Amortizar o financiamento ou investir o dinheiro?

Descubra se vale mais amortizar seu financiamento imobiliário ou deixar o dinheiro investido — com os números do seu contrato.

Sistema de amortização

O que deseja reduzir?i

Saldo devedor atual

Taxa de juros do contratoi

% a.a.

Prazo restante

meses

Quanto quer amortizari

Tipo de investimento

Rendimento Tesouro Selic/CDB (% a.a. bruto)i

% a.a.

RESULTADO

AMORTIZAR vence

por R$ 70.130,67

Amortizar equivale a 11.00% garantido

Amortizando R$ 20.000, você economiza 54 meses de prazo (de 300 → 246 meses restantes).

Cada real amortizado equivale a investir a 11.00% líquido e garantido. Nenhum CDB ou Tesouro oferece isso hoje com risco zero.

Assumindo Selic/CDB 14.50% bruto · IR 15.0% · TR 0.50% a.a.

Amortizar = retorno garantido; investir = depende de manter essa taxa.

E se?

Amortizando R$ 30.000 (mais R$ 10k) → diferença passa para R$ 116.958,30 (76 meses), sem mudar o veredicto.

Se o rendimento cair 2pp → diferença fica em R$ 68.437,57, mesmo veredicto.

Valor do dinheiro ao longo do horizonte

Tesouro IPCA+ETF global

Amortizar (parcelas liberadas)Investir (K aplicado)

Números da comparação

Você amortiza: R$ 20.000,00
Meses economizados: 54 meses
Economia de juros totais *: R$ 104.300,00
VF — Amortizar (parcelas liberadas): R$ 103.872,91
VF — Investir K: R$ 33.742,24
Diferença: R$ 70.130,67
Breakeven (ponto de empate): 12,94% bruto

* Economia de juros totais é informativa — o veredicto acima já leva em conta esse benefício (as parcelas liberadas incluem capital + juros economizados).

E se você reduzir a parcela em vez do prazo?

Parcela original (mês 1): R$ 4.229,17
Parcela após amortização (mês 1): R$ 3.987,50
Redução na parcela: R$ 241,67/mês
Economia de juros (redução parcela): R$ 26.337,50

Reduzir o prazo economiza R$ 77.962,50 a mais em juros totais neste caso — porque você sai da dívida antes, eliminando os meses finais. Reduzir a parcela é mais indicado quando há pressão de fluxo de caixa mensal.

Premissas do cálculo

Sistema: SAC
Modo: Reduzir prazo
Tipo de investimento: Tesouro Selic/CDB · IR 15.0%
Alíquota IR aplicada: 15.0% (calculada automaticamente pelo prazo de 54 meses)
TR esperada: 0,50% a.a.
Taxa efetiva do contrato: 11,00% a.a. (= 10,50% nominal + 0,50% TR)
Referência: 14,50% a.a. Selic (BCB, jun/2026)
Horizonte de comparação: 54 meses (4.5 anos)

Esta calculadora compara amortização extraordinária pontual com investimento em renda fixa (Tesouro Selic, LCI/LCA, IPCA+) ou ETF global. O retorno de ETF é uma expectativa histórica, não garantido — pode ser muito diferente no prazo da simulação. Não considera FGTS, amortizações mensais recorrentes nem a variação futura das taxas. Os resultados são projeções com as taxas informadas hoje — condições de mercado mudam. Sempre consulte seu banco para confirmar as regras de amortização do seu contrato.

PDF gerado no seu dispositivo — os valores ficam só com você.